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Preguntas frecuentes IMSS

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1.Aspectos generales del funcionamiento del SAR

¿Cuáles son los objetivos del nuevo sistema de pensiones?

El nuevo sistema de pensiones que entró en operación en 1997 tiene los siguientes objetivos primordiales:

  1. Garantizar una pensión digna a través de un sistema más justo, equitativo y viable financieramente.
  2. Respetar los derechos adquiridos por los trabajadores en el sistema anterior.
    El trabajador actual tendrá la posibilidad de elegir entre la pensión otorgada por el sistema anterior o el nuevo según el que le sea más conveniente.
  3. Motivar la participación activa del trabajador, al asegurar la plena propiedad y control del trabajador sobre sus ahorros y al permitir la libre elección por el trabajador de la Administradora de Fondos para el Retiro (AFORE) que administrará los recursos de su cuenta individual de ahorro para el retiro, de manera que el trabajador tenga la misma cuenta sin importar que cambie de patrón durante su vida laboral.
  4. Contar con una mayor aportación del gobierno a través de una cuota social diaria a cada cuenta individual y garantizando una pensión equivalente a un salario mínimo general para el Distrito Federal a aquellos trabajadores que no alcancen dicho monto en el momento de su retiro. Esta pensión se actualizará anualmente de conformidad al Índice Nacional de Precios al Consumidor.
  5. Promover la administración transparente de los recursos de los trabajadores, canalizándolos a fomentar actividades productivas para el desarrollo nacional a través del impulso de inversiones en vivienda e infraestructura, que a su vez generen empleos para los mexicanos.
  6. Que el trabajador se mantenga informado del monto que tiene acumulado en su cuenta individual a través de Estados de Cuenta que recibirá en su domicilio o por correo electrónico y de esta manera, enterarse de las aportaciones bimestrales que su patrón realice.
2.La cuenta individual
  1. ¿Qué es mi cuenta individual?
    Es la cuenta que cada trabajador tiene en la AFORE que eligió para administrar sus recursos la cual se compone de varias sub cuentas, las cuales son: la subcuenta de SAR o régimen anterior manejado entre 1992 y 1997, la subcuenta de Retiro, la subcuenta de aportaciones Complementarias de Retiro, Cesantía en edad avanzada y Vejez y Aportaciones Voluntarias. La cuenta de Infonavit sigue siendo administrada por dicha institución y la AFORE solo informa al trabajador del saldo de dicha cuenta.
  2. ¿Cuáles son las subcuentas que la integran?
    Las subcuentas que la integran son las siguientes:
    • SAR 92
    • Cesantía en edad avanzada y vejez
    • Retiro 97
    • Vivienda
    • Cuota social
    • Aportaciones Voluntarias
    • Aportaciones Complementarias de Retiro
  3. ¿De quién serán los recursos depositados y los que generen mi fondo para el retiro y qué integran las cuentas individuales?
    Los recursos depositados en las cuentas individuales de los trabajadores tienen como objetivo principal formar un mecanismo de ahorro a largo plazo y de aseguramiento para el trabajador, en caso de retiro, incapacidad, desempleo o muerte, sustentado en una base financiera sólida, a favor de los trabajadores o los beneficiarios que este designe.
3.Las comisiones
  1. ¿Porque la AFORE me cobra una comisión?
    Las AFORES como cualquier otra institución que administra recursos, cobran una comisión porque:
    • Administran tu ahorro, es decir, llevan el registro puntual de tus aportaciones.
    • Procuran la obtención de una adecuada rentabilidad con elevada seguridad en la inversión de tus ahorros.
    • Te ofrecen opciones para el retiro de tu ahorro para el futuro.
    • Te envían estados de cuenta en forma periódica y atienden tus consultas.
  2. ¿Todas las AFORES cobran la misma comisión?
    Las comisiones que cobran las AFORES no son iguales. Cada AFORE tiene una comisión (precio) diferente. Las diferencias de comisiones entre AFORES son importantes y tu elección puede significar un mayor (o menor) ahorro para tu futuro.

 

4.El control de tus ahorros. El Estado de cuenta
  1. ¿Cómo me entero de cuanto tengo acumulado en mi cuenta individual de ahorro para mi retiro?
    Para tu tranquilidad puedes llevar el control de tu ahorro a través del Estado de Cuenta que tu Afore te enviará, por lo menos, dos veces al año al domicilio que indiques en tu solicitud de registro o traspaso.
  2. ¿Qué información contiene mi estado de cuenta?
    En tu Estado de Cuenta tendrás información referente a:
    • El saldo total, cantidad acumulada en la cuenta individual.
    • Datos del trabajador RFC, Número de Seguro Social, CURP y domicilio.
    • Resumen General, información sobre subcuentas, ahorro para el retiro, ahorro voluntario y ahorro para la vivienda.
    • Tablas comparativas de indicadores de rendimiento neto que incluye de los últimos 36 meses comisión de saldo y el rendimiento neto.
    • Resumen de comisiones, importes cobrados por este concepto.
    • Detalle del resumen general de subcuenta, ahorro voluntario y el rendimiento neto.
5.Registro y traspasos
  1. En cuanto a los registros y traspasos, ¿Qué procedimiento debe seguir el trabajador?
    Solicita la visita de un representante (agente promotor) a tu domicilio o centro de trabajo. El promotor de la Afore te registrará, o bien en las oficinas de la Afore que hayas elegido.
  2. ¿Qué requisitos debe cumplir el trabajador para efectuar el traspaso de sus recursos de una AFORE a otra?
    Siempre y cuando tengas ya un año de permanencia en la Afore en la que te encuentras actualmente, o antes del año, si la Afore a la que deseas cambiarte te brinda en rendimiento neto mayor a la AFORE actual.
  3. ¿Qué documentos debe presentar el trabajador para solicitar un traspaso de una AFORE a otra?
    Para registrarse, requiere de cuatro documentos oficiales:
    • Original y copia de la Constancia CURP y/o copia simple de tu acta de nacimiento.
    • Original y copia simple de tu comprobante de domicilio reciente (Deberá tener una antigüedad no mayor a tres meses).
    • Original y copia simple de tu identificación vigente credencial de elector o pasaporte. (Para mayores de 18 años, credencial elector. Para menores de edad pasaporte vigente, comprobante de estudios con foto, firma o huella, algún documento del Sistema Educativo Nacional o alguna dependencia o entidad de la Administración Pública Federal Estatal Municipal o del Distrito Federal. Tratándose de extranjeros, el documento migratorio correspondiente).
    • Estado de Cuenta (Solo para trámite de traspaso).
  4. ¿Qué pasa si aún no elijo una AFORE?
    Si aún no has elegido AFORE, la CONSAR asignará tu cuenta individual a una de las AFORES. Los trabajadores podrán ejercer su derecho de elección de AFORE mediante la suscripción de la solicitud de registro.
6.Los retiros. Modalidades de las prestaciones
  1. ¿Cuales son tipos de regímenes por los que me puede pensionar el IMSS?
    La Ley del Seguro Social tiene dos tipos de regímenes. Según los años en los que cotizaron/cotizan los trabajadores.
    Régimen 1973
    Aplica solamente a los trabajadores que se pensionaron antes del 1º de Julio de 1997.
    Régimen 1997
    Aplica solamente a los trabajadores que comenzaron a cotizar partir del 1º Julio de 1997 hacia delante.

    Los trabajadores en transición son aquellos que comenzaron a cotizar antes del 1º de julio de 1997 y continuaron cotizando después de esa fecha. Solamente estos trabajadores podrán escoger entre pensionarse por la Ley 73 o por Ley 97. El IMSS es la única instancia que les podrá calcular estimativamente con cuanto se jubilarían en uno u otro caso para que el trabajador decida.
  2. ¿Qué requisitos debo cubrir para obtener una pensión? ¿Qué recursos puedo retirar?

    Requisitos y tipos de pensión con Ley 1973 Requisitos y tipos de Pensión Ley 1997
    Pensión por cesantía
    • Requiere mínimo 500 semanas de cotización y 60 años de edad. La pensión por cesantía a diferencia de la de vejez, requiere menos años de edad pero el monto de la pensión es también menor.
    • El monto de tu pensión se irá actualizando anualmente de acuerdo a los incrementes al Salario Mínimo Vigente del D.F.
    • Requiere mínimo tener 1250 semanas de cotización y 60 años de edad. Esta pensión a diferencia de la de vejez, requiere menos años de edad pero la pensión también es menor.
    • El monto de tu pensión se irá actualizando anualmente de acuerdo a los incrementos al Salario Mínimo Vigente del D.F.
    Pensión por vejez
    • Requiere mínimo 500 semanas de cotización y 65 años de edad.
    • El monto de tu pensión se irá actualizando anualmente de acuerdo a los incrementos al Salario Mínimo Vigente del D.F.

    Cálculo de la pensión por Ley 1973

    El cálculo lo realiza el IMSS para ambos casos (cesantía 73 y vejez 73). Se debe acudir a la subdelegación administrativa que corresponda.

    Requisitos y tipos de pensión con Ley 1973

    En tu Afore puedes retirar en una sola exhibición:

    • El SAR 92-97 (incluye Retiro 92 y Vivienda 92).
    • Retiro 97 (el cual está contenido en la subcuenta del seguro de RCV, más los rendimientos que únicamente este concepto hubiera generado.

    Los saldos restantes de tu cuenta individual se los entregará tu Afore al Gobierno Federal para que se paguen las pensiones de todos los trabajadores a cargo del IMSS.

    • Requiere mínimo 1250 semanas de cotización y 65 años de edad.
    • El monto de tu pensión se irá actualizando anualmente de acuerdo a los incrementos al Salario Mínimo Vigente del D.F.

    Cálculo de la pensión por Ley 1997

    El cálculo lo realiza el IMSS para ambos casos (cesantía 97 y vejez 97). Se debe acudir a la subdelegación administrativa que corresponda.

    No podrás obtener una pensión antes de que cumplas 60 años.

    Si tienes ya 60 años o más pero no cumples con las semanas mínimas cotizadas, revisa la sección negativa de pensión.

    ¿Qué puedes retirar de tu cuenta individual si eres sujeto a pensión por Ley 97?

    En tu Afore puedes retirar en una sola exhibición:

    • El SAR 92 (que incluye Retiro 92 y Vivienda 92) siempre y cuando hayas cotizado entre esos años, los saldos restantes de tu cuenta individual servirán para contratar ya sea tu renta vitalicia (con una Aseguradora) o tu retiro programado (con la Afore).
    • Renta Vitalicia o Retiro Programado (aplica solamente para Ley 97):
      Renta Vitalicia
      Se contrata con una Aseguradora y esta es obligada a pagar mensualmente una pensión durante toda tu vida a cambio de recibir los recursos acumulados en tu cuenta individual.
      Retiro Programado
      Se contrata directamente con la Afore.
      El retiro programado se refiere a que puedes obtener una pensión, del monto total de los recursos de tu cuenta individual, para esto se tomará en cuenta tu esperanza de vida y los rendimientos de los saldos.
  3. ¿Qué es una negativa de pensión?
    Cuando cumples con la edad mínima (60 años) pero no con los requisitos, el IMSS te emitirá una resolución de negativa de pensión.

    Si cuentas con una negativa de pensión podrás retirar:
    • A partir de los 60 años, todos los recursos excepto SAR 92-97.
    • Al cumplir 65 años, SAR 92-97.
  4. ¿Qué es un plan privado de pensión?
    El trabajador y/o sus beneficiarios, que adquieran el derecho a disfrutar de una pensión proveniente de algún plan establecido por su patrón o derivado de contratación colectiva, de conformidad con lo previsto en la Ley del Seguro Social 97, podrán disponer de los recursos de las subcuentas de Retiro, Cesantía en Edad Avanzada y Vejez, Vivienda 97, Retiro SAR del régimen 92 y Vivienda régimen 92, de la cuenta individual de que se trate, en una sola exhibición, debe cumplir con los requisitos que marca la CONSAR.
  5. ¿Cuáles son los retiros parciales que puedo realizar de mi cuenta individual?

    Desempleo Matrimonio

    Estos recursos provienen de la subcuenta de Retiro, Cesantía y Vejez (RCV).

    Y el importe a retirar es lo que resulte MENOR entre:

    • 90 días de salario base de cotización de las últimas 250 semanas cotizadas.
    • El 11.5% de su saldo acumulado en la subcuenta de Retiro, Cesantía en Edad Avanzada y Vejez.

     

    Para realizar este retiro es necesario:

    • Tener al menos cinco años de cotizar en el SAR 97.
    • Contar con un certificado de baja del IMSS, este documento hay que tramitarlo en el Instituto a partir del día 46 de desempleo.

     

    Este beneficio se retira cada cinco años.

    Estos recursos provienen de la cuota social de Gobierno (misma que deberá tener recursos suficientes para este retiro).

    El importe a retirar es:
    30 días de salario mínimo vigente en el D.F. a la fecha de celebración del matrimonio.

    Para realizar este retiro:

    • Que el titular de la cuenta individual tenga al menos 150 semanas de cotizar en el SAR 97 a la fecha de celebración del matrimonio.
    • Que el matrimonio se haya celebrado a partir del 1º de Julio de 1997.
    • Contar con una resolución de ayuda de Gastos de Matrimonio del IMSS, esta resolución hay que tramitarla en el Instituto posterior a la celebración del matrimonio ya que te solicitarán el Acta cuando la trámites.

     

    Este beneficio se realiza una sola vez en la vida.

7.Inicio del sistema de pensiones
  1. ¿Cuándo comienzan a operar las AFORES?
    Desde el primer trimestre de 1997 las AFORES dieron inicio con la afiliación de trabajadores activos que cotizan en el IMSS, actualmente también los trabajadores de independientes y trabajadores ISSSTE pueden registrarse en una AFORE y obtener los beneficios de este sistema de pensiones.
  2. ¿A partir de qué fecha se realizarán las aportaciones bajo el nuevo sistema?
    El 17 de febrero de 1997 se hizo el primer pago correspondiente a: Riesgos de Trabajo, Invalidez y Vida, Enfermedad y Maternidad, y Guarderías. Y el 17 de marzo del mismo año el pago de Retiro, Cesantía y Vejez.
  3. ¿A partir de qué fecha entra en vigor la nueva ley?
    La nueva ley del IMSS se publicó el día 21 de diciembre de 1995 y entra en vigor a partir del 1o de enero de 1997. La ley de AFORES se publicó en mayo de 1996 y entró en vigor el 1o. De julio de 1997.
8.Beneficiarios IMSS
  1. ¿Cuántos tipos de beneficiarios existen?
    De acuerdo con la Ley del Seguro Social existen dos tipos: los beneficiarios legales y los beneficiarios sustitutos.
  2. ¿Qué tipo de pensión aplica para los beneficiarios según la Ley 1973 ó 1997?

    Tipo de Pensión para beneficiarios Ley 73. Tipo de Pensión para beneficiarios Ley 97.
    Retiro por Viudez y/o Orfandad

    Cuando a la muerte del asegurado, la viuda o concubina, tiene el derecho de realizar el trámite de pensión por Viudez y en caso de que se cuente con hijos que cumplan con lo dispuesto en el artículo 84 de la LSS para la pensión de orfandad.

    Eventos requeridos:
    tener 150 semanas de cotización.

    En tu Afore puedes retirar en una sola exhibición:

    • El SAR 92 (Incluye Retiro 92 y Vivienda 92).
    • Retiro 97 (el cual está contenido en la subcuenta del seguro de RCV).

    La viuda o concubina a falta de esposa, tiene el derecho de realizar el trámite de pensión por Viudez y en caso de que se cuente con hijos la pensión de orfandad.

    Eventos requeridos:
    tener 150 semanas de cotización.

    En tu Afore puedes retirar en una sola exhibición:

    • El SAR 92 (incluye Retiro 92 y Vivienda 92)
    • Los saldos restantes de tu cuenta individual servirán para contratar una renta vitalicia (con una aseguradora) para que se paguen las pensiones.
    Retiro por Ascendencia

    Cuando el trabajador no es casado y sin hijos, la pensión se le otorga a los padres, que cumplan con lo dispuesto en el artículo 84 de la Ley del Seguro Social.

    Eventos requeridos para obtener la Pensión de Ascendientes:

    • Tener 150 semanas de cotización.
    • Los padres, podrás dirigirse a la Afore para realizar el retiro de SAR 92 (Incluye Retiro 92 y Vivienda 92) y Retiro 97.

     

    Los saldos restantes de tu cuenta individual se los entregará tu Afore al Gobierno Federal para que se paguen las pensiones.

    Los padres podrán dirigirse a la Afore para realizar el retiro del SAR 92 (Incluye Retiro 92 y Vivienda 92).

    Los saldos restantes de tu cuenta individual servirán para contratar una renta vitalicia (con una aseguradora) para que se paguen las pensiones.

    Los beneficiarios del asegurado están protegidos cuando él fallezca a través del ahorro acumulado en su cuenta individual y un seguro de sobre vivencia.

9.CONDUSEF
  1. ¿Quién es la CONDUSEF?
    La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) es un Organismo Público Descentralizado, cuyo objeto es promover, asesorar, proteger y defender los derechos e intereses de las personas que utilizan o contratan un producto o servicio financiero ofrecido por las Instituciones Financieras que operen dentro del territorio nacional, así como también crear y fomentar entre los usuarios una cultura adecuada respecto de las operaciones y servicios financieros.
  2. Domicilio de la CONDUSEF
    Insurgentes Sur No. 762 Col. del Valle,
    Delegación Benito Juárez, C.P 03100, México D.F.
    Tel: (55) 54487000
    LADA SIN COSTO: 01 800 999 80 80
10.Contrato de Administración de Fondos para el Retiro
  1. ¿Qué es el contrato de administración de fondos para el retiro?
    Es el contrato en virtud del cual una AFORE se obliga ante un trabajador a prestarle servicios de administración de los recursos de su cuenta individual, así como a comprar en nombre y representación; y por cuenta y orden del trabajador, utilizando recursos de su cuenta individual, acciones de las sociedades de inversión (SIEFORES), constituyéndose como depositaria de dichas acciones.
  2. ¿Quiénes intervienen en el contrato o quienes son las partes?
  • La AFORE. Es quien abre, administra y opera las cuentas individuales de conformidad con las leyes de seguridad social.
  • El Trabajador. Es el cliente de la AFORE, persona física, y titular de cuenta individual que de acuerdo a las leyes de seguridad social tiene derecho a los beneficios de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
  • La SIEFORE. Es la persona moral que es administrada y operada por la AFORE y cuyo objeto exclusivo es invertir los recursos de las cuentas individuales.
11.Consultas y Reclamaciones

Si tienes dudas sobre tu cuenta individual o alguna queja de la Afore, no te preocupes, acude con nosotros a través de la Unidad Especializada de Atención al Público (UEAP) o de nuestro Centro de Atención Telefónica para que te asesoremos.

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